房产知识|租客有时候也需要买保险

当你租房子或公寓时，你可能会认为保险这样的事情是你的房东负责的。毕竟，当房子出问题的时候，租客通常会打电话给房东。

但一些租客忘记了，当涉及到采取措施保护自己的财产时，就要由他们自己来确保他们为自己的财产投资了保险。事实上，根据Understand Insurance 2016年的一项调查，大多数房客根本不为自己的财产投保。尤其是在某些易发洪水和火灾等自然灾害的地区，没有为自己财产购买保险的租客，就会遇到很大的损失。

如果发生灾难或入室抢劫，没有保险可能会带来巨大经济损失，严重者可以给你造成巨大的赤字甚至破产。租客保险旨在为那些发现自己处于这种情况，并可能在将来需要保险赔偿来弥补真正的经济损失，同时也为投保人吃了一颗定心丸。

租客保险是专为租房者设计的一种财产保险。它可以保护您的财产，如果他们是被盗或损坏，由于某些事件，如火灾和盗窃。比如有人闯入你租的房子偷走了你的电视。如果你有租客保险，更换电视机的费用就可以报销。

根据您的保险单，承租人保险也可以保护您免受一些法律责任。这意味着，如果有人在你租用的财产上伤害了自己或他们的财产，你就可以得到保护，不必支付巨大的法律费用和支付他们的医疗费用。有些政策可能会专门为游客提供行李/物品保险，在客人的物品因某些事件（如火灾和盗窃）而损坏的情况下，也可以找保险公司理赔。

如果你租住的房子被损坏到您无法居住的地方，一些保险公司也可能为你支付临时住宿的费用。

在租客保险中，有一些条款是和房主已经购买的财产保险相同或非常相似的。这意味着，当租客申请租客保险时，需要声明你是租客身份。

业主通常会在出租房屋前就购买家庭保险或业主保险来保护他们的财产。业主负责修复在物理财产上的任何损坏。但是，他们通常对租客个人物品或财产的损坏或损失不承担任何责任。所以租客的个人财产全部由租客个人负责。

也正是因为考虑到租客财产不会受到任何来自房东所购买保险的保护，所以合理购买适当的保险可能是租客自己保护自己财产中重要的一步，尤其是当他们开始合计他们的财产可能价值多少时。想想你的家具、电子产品、衣服和其他贵重物品的价值—它们加起来可能比你想象的还要多。

衣服，相机，沙发，水壶——你能看到一切。一般来说，你可以为你所有的重要物品投保，尽管在投保前一定要检查一下你的保险单是否对投保物品有任何限制。

这里要强调一种情况：用于经营业务的家庭办公设备，这可能需要单独投保。

保险公司还可能对您可以为每个项目索赔的额度设置限制。例如，他们可以将您的索赔限制为每件物品1000澳元。因此，您可能希望在您的保单中单独投保特别昂贵的物品，如珠宝和古董。当然保的东西越多，价值越高，保单价格也就越贵。

大多数财产保险通常保护您的财产免受火灾、风暴和盗窃等原因造成的损失。其实如果发生以下情况，保险单也可能是可以受理的：

风暴、洪水和冰雹

地震和海啸

水淹和渗漏

雷电和电涌

冲击损伤。例如，机动车辆或倒下的树的撞击造成的损失或损坏。

宠物伤害

食品腐败

保险费用主要取决于你决定的保险金额，以及涉及的被保险内容。供应商通常会考虑保险金额、您家的安全设施、您所在区犯罪率以及您所在区的洪水和火灾风险发生概率等因素来计算您的保险费。

你可以多多咨询不同的保险公司，找到一个适合的，你可以接受的保单价格。如果你按年支付保费，而不是按周，也可能更便宜。此外，当您在网上申请时，一些保险公司可能会提供折扣。您可以认真比较各种保单以及其内容。在购买特定内容的保单之前，您可能需要与保险公司联系或阅读一下保险政策，以确认保险单是否包括您作为承租人的保险。

在签署保险单之前，重要的是准确估计您的财产的总价值，以确保您购买的是合理保险。一种方法是使用计算器计算你要投保的财产总额。为了得到更准确的结果，最好咨询专业人士。对于更非常昂贵的财产，一定要独立评估。

一旦你购买了你的保险单，确保你的资产有一个详细的投保记录，以防你在需要的时候提出索赔，照片和估价等是证据。如果你确实需要提出索赔，这些详细的记录就会帮你计算出准确的获赔数额。

一些保险公司给投保人提供以新换旧的服务。这意味着，如果您的物品被偷或损坏，您将能够收到新的一模一样物品来替换旧的。但这并不意味着你获得赔偿的物品是最新。所以，如果你的旧三星手机坏了，肯定不会赔你新的iPhone。相反，你可以用一种新的型号来代替你的手机，这种型号与旧款手机的规格非常接近。不过，新换旧并不是所有东西都能用的。通常不包括易磨损的衣物和床上用品，比如蚕丝被。

或者，保险公司也可以做供等价替代。主要的区别在于，这考虑到折旧，即一个物品（尤其是电子产品）随着时间的推移价值下降。因此，如果你的1000澳元笔记本电脑价值下降了500澳元，你只会得到500澳元理赔。所以新换旧和等价替代也是两种不同的理赔方式，价格也不同。

保单通常不允许投保人选择或指定保单覆盖的房间。这意味着你无法为你的一个房间投保，相反，你需要为整个房子投保。所以如果你需要投保，那就要查阅相关政策有没有对投保和受保人数量的限制。此外，你可能还需要和室友进行协商。

注意：如果你有室友，而你的保单只是保你财产免受免受火灾和盗窃等原因带来的损失。而此时，你室友盗窃或故意损坏你的物品或财产，这可能不在保险范围内。所以仔细阅读保险政策还是非常必要的。