房产知识 | 澳洲房屋的相关保险(一）

在澳大利亚,人们在购买房产或购买的楼花交房之后,往往要做的第一件事就是为房屋购买保险。为房产购买保险对于房主来说，是保障房屋居住安全和投资收益最基本的方式，可以在意外和灾难发生时，让房主避免面临财务风险。

关于澳洲房屋的相关保险，比较常见的有四种：房屋保险（Building Insurance）、房屋财产保险（Home Content Insurance）、公众责任险（Public Liability Insuranc）和房东保险（Landlord Insurance）。一般向银行贷款的房子都会强制性购买房屋保险 ， 而房屋财产保险、房东保险和其它保险是自愿选择购买的。 根据不同的保险公司有不同的投保方案， 收费也是不一样的。我们会在接下来的几篇文章里介绍每个险种的详细情况。

今天的文章里我们就带大家详细的了解一下：房屋保险（Building Insurance）。房屋保险在房主向澳洲银行借贷买房的时候属于强制性条款，由此可见这项保险的必要性。

房屋保险主要是为了保障房屋因不可抗拒事件造成的损坏而购买的保险。因为非房主因素而造成的房屋结构性损坏都可以包括在这个保险范围内。

大多数房屋保险政策涵盖的事件包括： 洪水 、火灾 、风暴损坏 、 地震 、海啸 、盗窃和入室盗窃 、意外玻璃破碎 、冲击 、液体逸出 、爆炸 、恶意行为和故意破坏 、骚乱，甚至还有交通事故对房屋所造成的破坏，都可以通过这个保险得到赔付。可以最大程度地保证投资者的利益。

房屋保险涵盖房屋在发生损坏或被盗事件时修复建筑物或房屋中的永久固定装置损坏的财务费用：包括屋顶、天花板、墙壁、地板、门、窗户、浴室、卫生间、固定橱柜和不能转移到新房产的厨房设备等。大多数政策还将保护物业场地内的附属建筑，如车库或棚屋。

房屋保险通常还包括财务保护，以支付拆除、清除碎片、重建费用以及为您的家人提供临时住宿等费用。

游泳池等结构通常不受保障，房主可以与保险公司安排将其包括在内，但这也会增加一些保险费用。

房屋保险不涵盖某些特定事件和费用，例如： 风暴潮或海洋运动造成的损失或损坏 ，侵蚀、沉降、滑坡或泥石流造成的损失或损坏  ，电源故障或浪涌造成的损失或损坏 ，花房或温室玻璃的意外损坏 ，建筑物没有着火但受到热量、灰烬、煤烟或烟雾的损害 ，香烟灼伤造成的损害 ，房主或居住在保险地址的其他人盗窃或入室盗窃。

房屋保险是根据重建价值计算的，而不是财产的市场价值。这意味着该物业承担在灾难性事件发生后修复所有损害的费用。

与大多数保险单一样，价格会根据许多条件而有所不同，包括保险范围，受保护的价值以及您可能希望添加到保单中的任何额外费用。在制定政策之前，准确了解您的保险提供商在报价时所采取的措施以及您可以获得的保险范围是至关重要的。

保险费每年支付。作为向银行贷款的房产，银行强制性要求购买房屋保险。 根据房产的结构和价值的不同，房屋保险费有很大的差别。 如$350,000 价值的砖木结构的单层别墅房，其每年的房屋保险大约在$1000 左右。

有这样一个案例：一客户买了一片物业，共有三栋房子，因为建筑年久，房子不得不进行维修，当时预估的维修费用是每套10万澳元左右。但还未开工重建，就遇到了一场火灾而被全部烧毁。由于这位客户此前已为这片物业都购买了房屋保险，结果保险公司为每栋房子赔付了10万澳元，总计为30万澳元，于是"因祸得福",这场火灾非但没有造成任何财产损失，反而从中多赚了一些钱。但之所以有样的运气，还得归功于及时购买了房屋保险。

但是，购买保险前一定要准确理解保险合同中的条款。

比如一个布里斯班居民已经购买了水灾保险，但对于“水灾”一词,保险公司与受灾居民对其定义不同。

保险单上保险公司只是把“暴雨”引起的相关灾害定义为水灾，而没有把由本地的降雨，从街道、排水管和排水沟流出来的水所造成的水灾，或者由其他地方的降雨、沿着河流留下来的水造成的水灾列入保险单之内。所以灾民虽然投保了水灾险，却还是遭到拒赔。

由此可见，购买房屋保险是必需的，购买保险时好好研究保险条款内容也非常重要。

如果作为自住房，您想进一步要保障自己的室内财产，建议还可以购买房屋财产保险（Home Content Insurance）。在下一篇文章里，我们会和大家好好聊聊房屋财产保险。