在澳大利亚，人们在购买了新房之后，往往做的第一件事情，就是去购买保险。因为在澳大利亚某些地区，自然火灾，洪涝灾害，冰雹等都很常见。比如，今年在整个澳洲东海岸的自然火灾，绵延2000公里，贯穿昆士兰州南北。那么究竟有什么办法，能将灾难所带来的损失降低到最小呢？而究竟哪些保险是必须购买，哪些保险又是根据个人意愿购买的呢？
关于澳洲房屋的相关保险，比较常见的有四种：房屋保险、房屋财产保险、公众责任险和房东保险。一般向银行贷款的房子都会强制性购买房屋保险 ， 而房屋财产保险、房东保险和其它是自愿选择购买的 根据不同的保险公司有不同的投保方案。 收费也是不一样的。
房屋保险 Building Insurance
房屋保险顾名思义，主要是为了保障房屋因不可抗力事件而造成损坏才购买的保险。 它保险的是房屋结构有关的部分，和非故意人为因素而造成的房屋损坏，最典型的外力因素就是自然灾害如火灾、洪水灾害、风灾等，还有交通事故对房屋所造成的破坏，都可以通过这个保险得到赔付。所以，近日昆士兰州大规模自然火灾属于不可抗自然灾害范畴，如果你家房子购买了building insurance是可以得到保险公司的理赔的。
不同的保险公司针对不同的保险产品都有与之对应的保费。一般为年支付。如果房产是向银行贷款购买的，银行强制性要求购买房屋保险。大多数情况下， 每年的房屋保险为$300-$700, 根据房产 的结构和价值的不同，房屋保险费有很大的差别。 如$350,000 价值的砖木结构的单层别墅房，其每年的房屋保险大约在$300-$450 左右。
房屋财产保险 Home Content Insurance
房屋财产保险可以根据个人的实际需求或者医院而决定是否有必要购买。这种保费主要按房屋内部装修和陈设价值计算。最基本的房屋财产保险，如保险额为$35,000, 则每年的保险费为$300左右。如果是家里电器损坏，或房屋被盗，室内财产保险都会进行理赔。
需要注意的是珠宝等贵重物品只有在投保时加以说明才能获得赔偿。其实房屋财产保险对于房东和租客来说都是很省心的，因为非房客造成的利益损失是不需要由房客承担的。同时也就是说租住有投保的房产，居住起来能更舒心。保险契约内通常用的总括(Comprehensive) 性的字眼，并不代表涵盖所有风险的承担，最简单的，门窗的玻璃、车库内的汽车常就通常不在保险范围之内。
公共责任保险 Public Liability Insurance
针对于投资房来说的话，除了建筑保险外，还可以进一步购买公众责任险 Public Liability Insurance ，公众责任险是承保被保险人在其经营或拥有的地域范围内从事生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成他人（第三方）人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。比如租客在租住的房子内发生意外伤害事故后要起诉房东，如果房东购买了公众责任险的话，那么房东就可以启用这个保险了。
房东保险 Landlord Insurance
要是发生以下这些情况，就可以依仗这个保险：租客拖欠房租；租客损坏财物；租客中途毁约等。虽然这些情况在澳洲房屋出租过程中并不多见，但如果要防微杜渐的话，还是可以考虑一下的。
对于租客来说，如果房屋遭到非房客所为的异常变动，房客是不用承担任何责任的。由于异常变动所造成的房屋的损失将有保险公司来承担。
而在房屋出租期间，房客的私人财物如家俱，珠宝，衣物等，通常都不包含在房东的房屋保险范围之内。但是房客可以与房东协商为个人财产进行投保。
是不是有了保险就意味着无限赔偿呢？
即使大家买了保险，也要注意一些不被赔偿的情况，以防万一
1. 贵重珠宝的损失赔偿通常不包含在房屋保险之内，除非契约中特别加以说明。建议把贵重的珠宝和有价证券等小件证明文件放到银行设立的保险箱来保管。
2. 保险契约内通常用的 "Comprehensive"(总括性的) 字眼，并不代表含盖所有一切的风险承担，最简单的，通常门窗的玻璃就不包括在内，车库内的汽车也不在保险范围之内。
3. 一些特定风险如战争，自然磨损，和保险人或家属的故意或不当使用造成的损害都无法获得理赔。所以, 提醒您可以去保险公司为这些不含在房屋保险理赔范围的东西另外购买保险，（single item insurance）这样才会得到更好的保障。
4. 为了防止房屋失窃，房客可以在房屋内加装"防盗报警器"，这样可以降低房屋失窃的可能性。房屋一旦失窃，那么负责安装"防盗报警器"的公司将有责任向你支付相应的赔偿金，但不会是全部的损失赔偿，这部分赔偿也只是该公司支付给你的，能够获得的赔偿将是你在保险公司投保的项目。
5. 如果房屋本身处于自然灾害多发区域，自然灾害造成的损失保险公司可能会拒绝理赔，这主要取决于投保的保险公司和保险合同条款的约定。
如何正确购买保险
作为房屋所有人或投资者，在灾害发生期间肯定睡不好觉、担心自己的房屋或投资将被大水冲毁，因此屋主都想著要买房屋保险以保护自己的资产。
1、不论屋主用房产的购买价格或是市场价值来投保，都不是正确的方式。投保的价值在于确保灾后重建时所需要的一切补助。
2、保险费用应涵盖拆除（毁坏的房屋）、清扫、设计和工程费用，以及重新建设后的项目管理费、咨询费、建设批准和许可证、建设的工程费用等。更重要的是，房屋毁坏的时间和实际重建日期之间，逐渐上升的重建成本。
3、屋主或投资者可以向估算师（quantity surveyor）咨询意见，估算师的业务之一，就是提供屋主正确的房产重建投保资讯。
4、万一灾害发生，屋主应确定索赔的范围和金额，同时，准备好房屋维修或彻底重建的建筑合同，提交给保险公司。
5、假如投资型房地产因灾害而部分受损或完全毁坏，那么屋主还需考虑到房屋税的折旧扣除额。屋主需检查现有的房产税收折旧计画表，因为当房屋经重建或整修后，计画表可能需要更新。
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